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互聯網小額貸款公司發展前景

發布時間:2019-11-14   |  所屬分類:計算機網絡:論文發表  |  瀏覽:  |  加入收藏

  隨著互聯網技術的迅猛發展,互聯網金融發展迅速引起廣泛關注,本文通過對廣州市互聯網小額貸款公司問卷調查的基礎上,應用數據包絡分析(DEA)方法對廣州市互聯網小貸的樣本數據進行分析,結論得出目前廣州市內互聯網小額貸款公司的整體經營效率不高,并針對互聯網小貸未來的發展提出了幾點可行性建議。

互聯網小額貸款公司發展前景

  關鍵詞:互聯網金融;DEA;發展前景

  一、背景

  根據《廣州市人民政府辦公廳關于推進互聯網金融產業發展的實施意見》相關指示,指出要大力發展互聯網金融產業,尤其是要支持廣州市大力發展第三方支付機構,發展互聯網金融機構,并且隨著粵港澳大灣區的建設,廣州作為金融經濟中心的作用將會更加重要,金融消費市場也會更加廣闊。且廣州市整體經濟發展節奏較快,對融資貸款的需求較大,尤其對融資效率有著較大地要求。但隨著國家對于互聯網金融領域的政策收緊以及監管的逐漸加強,互聯網小額貸款公司的發展前景也是值得我們關注。在此背景下,研究當前互聯網小額貸公司的現狀以及如何促進未來更好地發展有著極大的理論與實踐意義。

  二、廣州市互聯網小額貸款公司發展現狀

  廣州市作為經濟發達省份廣東省的省會城市,經濟發達,互聯網小額貸款行業發展較為迅速,因此研究廣州市互聯網小額貸款公司的情況較具有代表性。根據統計數據顯示,截至2018年底,廣州市內互聯網小額貸款公司發展現狀如圖1所示:通過圖1,我們可以看出,從2016年至2018年底,廣州市互聯網貸款公司的機構數量略有增加,但隨著P2P網貸平臺的頻頻出事,國家不得不加強對互聯網小額貸款公司的監管政策,對互聯網小額貸款公司營業牌照的審批也更加地嚴格。因此2017年新政之后廣州再無新增的互聯網小額貸款公司開業,2017年至2018年廣州市累計貸款筆數有較大的下降,貸款余額有較大增長,累計貸款金額基本持平,目前廣州市互聯網小額貸款公司的發展受外界政策等環境的影響較大,發展也存在一定的障礙。

  三、廣州市互聯網小額貸款公司運行效率分析

  所以本文運用DEA模型測量小貸公司的技術效率(綜合效率)、純技術效率以及規模效率,通過獲取這三個效率指標來綜合評價當前廣州市互聯網小額貸款公司的運行效率。純技術效率(PTE)是在假設互聯網小額貸款公司規模報酬不變的情況下得出的,技術效率(TE)是純技術效率與規模效率的乘積,而規模效率(SE)是指互聯網小貸公司在規模報酬可變的情況通過擴大經營規模能夠獲取更大收益的效率。

  (一)DEA方法測算投入產出樣本數據

  本文根據小額貸款公司的自身的特點和實際經營情況,選取了2個投入指標和3個產出指標。投入指標是:融資余額、注冊資本;產出指標是:貸款發放總額、貸款發放筆數、營業收入。本文可獲取的廣州市互聯網小額貸款公司樣本數共有41家,在這里用編號XD1-XD41代表41家小額貸款公司,所獲取的數據是其2018年的相關經營數據。本文選用的統計分析軟件是DEAP2.1軟件,獲取的實證結果如表2所示:

  (二)結果分析

  通過以上的結果,本文結合純技術效率、技術效率以及規模效率和規模報酬等指標對廣州市互聯網小額貸款公司的經營效率進行分析,分析結果有以下幾個方面:1.整體經營效率水平較低。從表2可以看出,樣本公司中技術有效率的樣本數占樣本總額的21.95%;純技術有效率的樣本數占樣本總額的75.6%;規模有效率的樣本數占樣本總額的4.87%。廣州41家互聯網小貸公司中的純技術效率、技術效率、和規模效率的平均值為:0.812、0.382、0.283。技術效率(綜合效率)的平均值低于0.5,從總體來看,這41家互聯網小額貸款公司總體經營效率水平較一般。2.多家互聯網小額貸款公司純技術高效率。如表1所示,共有31家互聯網小額貸款公司的純技術效率為1.000,為純技術高效率效率,其中包括XD2-XD8,XD13、XD14、XD16、XD18、XD19、XD21、XD22、XD24-XD31、XD33、XD35、XD36、XD38、XD39、XD41等公司。3.多家互聯網小額貸款公司規模報酬呈現遞增狀況。當規模收益遞增時,這時可以考慮增大投入;當規模收益遞減時,這時可以考慮減小投入;若規模報酬不變則說明規模收益不變,且稱為規模有效。根據表2所示,我們可以看到,廣州市多家小額貸款公司的規模報酬屬于遞增狀態,至于只有兩家公司規模有效,說明目前多數的互聯網小額貸款公司可考慮增大經營投入,以獲取更大的收益。

  四、結論與政策建議

  本文通過對問卷調查以及實地考察得來2018年廣州41家互聯網小額貸款公司相關的經營數據進行實證分析,結論得出廣州市互聯網小額貸款公司的經營效率處于中等水平,未來仍需改進,針對提高運行效率提出的建議如下:

  (一)互聯網小貸公司可擴大經營規模,獲取規模收益

  從實證結果分析可以得知,目前廣州市多家互聯網小額貸款公司是可以考慮增大經營投入,獲取規模收益的。可盡可能地進行融資以擴大經營規模,提高融資余額,為后續的放款的需要提供更多的資金,進一步拓展業務,擴大客戶群體,提高貸款余額。不要將市場局限于廣州市內,可擴展到粵港澳大灣區城市群,甚至廣東省外。

  (二)培養互聯網金融行業的優質人才梯隊

  通過給予一定的實質性獎勵,充分引入高質量互聯網金融行業的人才。為本行業員工提供定時的知識培訓,包括互聯網金融風險防范等方面的重要知識,培養適合互聯網金融發展的風險控制人員以及技術維護人員,以提高互聯網小額貸款公司的整體經營效率。定期開展行業內人員交流學習活動,加強行業內信息的流動,促進從業人員的整體職業素養的提升。

  (三)行業推動建設互聯網金融產業基地

  正如廣州市聞名全國的廣州市民間金融街的建設,產生了巨大的金融集聚效力一樣,互聯網金融行業可以建設屬于互聯網金額機構所專屬的產業基地,提供更多的政策優惠,吸引互聯網金融機構入駐,設置合理有效的法律法規指引其進一步健康發展,企業與企業之間可以互幫互助,加大風險防范意識,從而有效提高其經營效率。

  (四)行業推動建設廣州市互聯網金融大數據系統

  依托人民銀行的征信系統,建立一個互聯網信息平臺,在此平臺中,可允許互聯網小額貸款公司等互聯網金融機構進行客戶征信查詢以及貸后跟蹤,實時查詢客戶的信用情況。互聯網金融機構可在此平臺公布在本公司嚴重失信的不良客戶,可供其他互聯網金融機構進行參考,以降低整體貸款風險和提高貸款審批效率,極大地提高業務開展的效率。

  參考文獻:

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  [2]趙成國,熊侶珊.金融生態視角下網貸平臺P2P公司治理研究[J].重慶大學學報(社會科學版),2019年(17).

  [3]許戀天.互聯網金融“穿透式”監管:邏輯機理與規范運用[J].稅務與經濟,2019年(03).

  [4]李薇.大數據時代互聯網金融創新及風險防控[J].人民論壇,2019年(05).

  [5]王曉芳.互聯網消費金融的健康發展之路[J].人民論壇,2019年(09).

  作者:丘燕蘭


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